Stell Dir ein Leben vor, in dem Du arbeiten kannst, aber nicht musst. Für viele beginnt diese Freiheit erst mit 67 – wenn überhaupt. Aber was, wenn Du sie schon früher erreichen könntest? Entscheide selbst, wie Du Deinen Tag gestaltest und genieße finanzielle Sicherheit, wann immer Du möchtest.

Damit dieser Traum Wirklichkeit wird, ist ein klarer Plan sinnvoll. Wie viel Geld brauchst Du wirklich? Und auf welchem Weg lässt sich dieses Ziel am besten erreichen?

Alles im Blick: Dein 360°-Plan zur finanziellen Freiheit

Finanzielle Sicherheit für die berufsfreie Zeit zu schaffen, bedeutet weit mehr, als nur regelmäßig zu sparen. Es gilt, viele Aspekte zu berücksichtigen:  

Welche Krankenversicherungsbeiträge und Steuern fallen an, bevor das Geld auf dem Konto landet?  Wie hoch werden die Zahlungen aus der gesetzlichen und betrieblichen Versorgung ausfallen?  Sind generationenübergreifende Übertragungen angedacht und wenn ja, wie macht man das steuerlich sinnvoll? 

Mit einem umfassenden Blick auf alle Faktoren kannst Du Überraschungen vermeiden und Dir realistische Ziele setzen. Doch wie legt man das vorhandene Geld auf dem Weg dahin am besten an?

Die drei Wege zur finanziellen Sicherheit

Es gibt drei bewährte Wege, um finanzielle Freiheit zu erreichen: Rentenversicherungen, Investments am Kapitalmarkt und Immobilien als Kapitalanlage. Jeder dieser Wege hat seine Stärken und Schwächen. Welche Lösung passt zu Dir? Hier ein kurzer Überblick:

Die Frage ist nun: Woher soll Dir in der berufsfreien Zeit Liquidität zufließen?

Hier findest Du eine ausführliche Erläuterung:

Über eine Rentenversicherung bekommst Du Sicherheit & Planbarkeit über eine lebenslange Zahlung von einem deutschen Versicherer – gerade in unsicheren Zeiten ist das ein starker Vorteil. Der Vorteil der Rentenversicherung ist weiterhin, dass Du staatliche Förderungen bekommst und keine Abgeltungssteuer zahlen musst. Die Förderung über Rürup und Riesterrenten kann mehrere tausend Euro pro Jahr ausmachen. Der Nachteil bei dieser Sparform ist, dass Du ein Stück weit unflexibel bist: wenn Du staatliche Förderungen in Anspruch nimmst, ist der Vertrag eingeschränkt vererbbar (Ehepartner/Kinder), erst ab dem 62. Lebensjahr verfügbar, muss versteuert werden und wird – im Falle der Basisrente – nur als lebenslange Rente ausgezahlt. 

Bei einer Investition in den Kapitalmarkt über ein Vermögensdepot sicherst Du Dir Flexibilität & Individualität in Bezug auf die Gestaltung Deines Lebensabends. Gegenüber der Rentenversicherung besteht der Nachteil, dass Du in der berufsfreien Zeit endliches Kapital hast – je nach Kursverlauf im Alter ist das Kapital später oder früher aufgebraucht („Sequence of returns risk“). Du hast ein täglich sichtbares Schwankungsrisiko und keine staatliche Förderung (Abgeltungssteuer: derzeit 25% auf Zinsen, Dividenden und realisierte Kursgewinne). Dem gegenüber steht eine hohe Flexibilität (täglich verfügbar) und das Geld ist frei vererbbar. 

Die dritte Variante – Mieteinnahmen – ist die Investition in eine vermietete Immobilie. Hier bekommst Du Stabilität & Vererbbarkeit – die Investition in einen Sachwert, der im Familienvermögen bleibt. Eine Immobilie hat genau wie die Rentenversicherung eine lebenslange Zahlung in Form einer Miete. Es kann sein, dass die Wohnung bei einem Wechsel des Mieters auch mal leer steht (Stichwort: Risikomanagement bei Immobilien). Du hast einen Inflationsschutz und bist faktisch unabhängig von den Dingen, die sich am Kapitalmarkt abspielen. Die Immobilie ist staatlich gefördert und im Übrigen die einzige Geldanlage, die Du nach zehn Jahren steuerfrei verkaufen kannst. Du bist jedoch bedingt flexibel: Du kannst die Immobilie verkaufen, aber es ist nicht so einfach wie am Kapitalmarkt. Mehr dazu auch im Blogbeitrag: Immobilien als Investment

Welche Strategie passt nun zu Dir?

Die beste Anlageform hängt von Deinen persönlichen Zielen und Lebensumständen ab. Vielleicht ist es eine Kombination aus allen drei Varianten, die Dich der finanziellen Freiheit näherbringt. Vielleicht möchtest Du Dich aber auch primär auf eine Strategie fokussieren. Wichtig ist, regelmäßig zu prüfen, ob Deine Strategie zu Deiner Lebenssituation passt – und dabei alle steuerlichen und rechtlichen Rahmenbedingungen zu berücksichtigen.  

Starte jetzt und gestalte Deine berufsfreie Zeit mit Weitsicht und erhalte persönliche Klarheit. Lass uns herausfinden, wie Du Deine Sparraten und Dein Vermögen optimal nutzen kannst. Gemeinsam entwickeln wir eine Strategie, die perfekt zu Dir passt. 

Dein Weg in die finanzielle Freiheit beginnt hier mit einem 360°Blick!